•  
     

    Споры по страхованию недвижимого имущества

    К договору страхования недвижимого имущества применимы общие нормы о страховании имущества, которые содержатся в Главе 48 Гражданского Кодекса РФ.

    Основными рисками, от которых защищает договор страхования недвижимости, являются пожар, наводнение и другие стихийные бедствия, повреждение водой из систем водоснабжения, отопления, канализации и аналогичных систем, систем пожаротушения, противоправные действия третьих лиц.

    Такие договора традиционно квалифицируются как договора по добровольной страховке. Юрист по страховым спорам изучет договор и найдет все подводные камни.

    Девятьсот двадцать девятая статья Гражданского кодекса России предусматривает, в случае заключения документа о страховке имущества, обязательные периодичные или разовые платежи от того, кто страхует собственность. За это страхователь обязуется выплатить ему определенную сумму, тогда, когда настанут оговоренные обстоятельства.

    Вопреки закону страхователи часто пытаются «увильнуть» от такой выплаты, либо занизить ее размер.

    Тогда, когда возникает оговоренный случай, человек, застраховавший имущество должен сразу поставить в известность компанию, в которой оно застраховано. Страховая компания направляет своего представителя для осмотра застрахованного имущества. Как правило, осмотр имущества в квартире сопровождается составлением акта эксперта страховой компании.

    После обследования экспертом жилого помещения страховая компания должна или признать наступившее обстоятельство страховым случаем и выплатить страховое возмещение, или же отказать в признании события страховым случаем и отказать в выплате возмещения.

    Отказ может быть вызван различными причинами. Девятьсот шестьдесят первая статья Гражданского Кодекса России предусматривает незамедлительное уведомление страховой компании. Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате.

    Девятьсот шестьдесят третья статья Гражданского Кодекса предусматривает освобождения страховой компании от каких-либо выплат в том случае, если ущерб имуществу был нанесен специально, а также, если такой ущерб был нанесен государством (арест, конфискация) на законных основаниях, если договор не предусматривает других действий в данном случае. Также не производятся выплаты в случае войны, взрыва ядерных источников энергии, забастовки или революции.

    Однако, кроме всего вышеперечисленного, договор может содержать также список дополнительных обстоятельств, на основании которых компания может не выплачивать никакого возмещения.

    Так, в договорах некоторых страховых компаний предусмотрено право страховщика отказаться от возмещения ущерба от пожара, возникшего в результате короткого замыкания. Или, например, не признается страховым случаем залив квартиры, расположенной на последнем этаже дома, а ответственность за ущерб перекладывается на обслуживающие дом организации.

    Зачастую такие правила содержит не только страховочный полис или бумаги, подписанные с компанией-страховщиком, но и в собственно законодательстве относительно страхования, из-за чего человек, который решил воспользоваться страховкой может даже не подозревать о них.

    Такие вопросы оговариваются во втором пункте девятьсот сорок третьей статьи Гражданского Кодекса, которая содержит прямые указания на внесения в страховые бумаги всех правил, включая те, которые описаны в законодательстве, либо снабжение этих бумаг подробными ссылками на таковые, если они содержаться в сопутствующей документации. Автограф страхуемого на подобном документе символизирует то, что он с этими правилами ознакомлен.

    Если данное требование закона нарушено, или страховая компания каким-либо иным образом необоснованно отказала в выплате страхового возмещения, необходимо обратиться к страховщику с письменной претензией. Если проблему не удается урегулировать в досудебном порядке, взыскание страхового возмещения возможно через суд.

    Нередко в нашей практике встречаются случаи, когда страховая компания не отказывает в выплате, но занижает размер страхового возмещения.

    Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. В этом случае можно провести экспертизу по вопросу стоимости восстановительного ремонта самостоятельно.

    Если спор со страховой компанией о размере страхового возмещения урегулировать не удается, результаты проведенной экспертизы — оценка стоимости восстановительного ремонта жилого помещения (ущерб имуществу) — будет определяющей составляющей в исковом заявлении при обращении в суд.





  •