КОМПЛЕКСНОГО ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, нормативными документами органа государственного страхового надзора Российской Федерации настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» (далее - Страховщик), с одной стороны, и юридическим лицом, занимающимся предпринимательской деятельностью, связанной с ипотекой, либо дееспособным физическим лицом, являющимся должником по договору ипотеки (далее - Страхователь), с другой стороны, по поводу комплексного страхования рисков, возникающих по кредитному договору и/или договору об ипотеке.
1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
«Договор об ипотеке» - соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (Кредитному договору/Договору займа), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны - Залогодателя (Заемщика) преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
«Жилое помещение» - изолированное (т. е. обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям, установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами).
Как вид Жилого помещения в рамках настоящих Правил рассматриваются следующие объекты:
Жилой дом - индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании.
Квартира - структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
«Заемщик» - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, а именно, способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме, с которым заключается Кредитный договор или Договор займа.
«Закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по Кредитному договору/Договору займа, обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки.
«Залогодатель» - физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, обладающее полной дееспособностью, а именно: способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме (за исключением несовершеннолетних), и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа.
«Член семьи Заемщика/Залогодателя» - супруг Заемщика/Залогодателя, дети Заемщика/Залогодателя (независимо от возраста) и родители.
Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя в случае совместного проживания с Заемщиком/Залогодателем до приобретения Жилого помещения за счет средств Ипотечного кредита (займа).
В исключительных случаях и иные лица могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя, если они проживают совместно с Заемщиком/Залогодателем, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с Залогодателем, свидетельствующие о наличии семейных отношений.
«Кредитный договор» - соглашение, заключаемое Кредитной организацией (кредитором) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить Ипотечный кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный кредит и уплатить проценты на него. Исполнение обязательств по такому соглашению обеспечивается залогом Предмета ипотеки.
Права Залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются закладной или иным документом о государственной регистрации залога.
«Договор займа» - соглашение, заключаемое юридическим лицом (займодавцем) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым займодавец передает в собственность Заемщика Ипотечный заем в размере и порядке, определенных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный заем и уплатить проценты на него.
«Закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по Кредитному договору/Договору займа, обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки.
Если ипотечное кредитование осуществляется на основе кредитного договора с регистрацией залога, в подтверждение чего выдается свидетельство о регистрации залога установленного образца, то необходимым и достаточным подтверждением залоговых отношений может также являться кредитный договор и свидетельство о регистрации залога.
«Передача прав по Закладной» - заключение в соответствии с законодательством Российской Федерации сделки по передаче прав по Закладной в простой письменной форме (договор купли-продажи Закладной), произведение лицом, передающим права по Закладной, на Закладной отметки о новом владельце Закладной и передача Закладной новому владельцу Закладной по акту приема-передачи.
«Заимодавец» (кредитор по кредитному или иному гражданско-правовому договору, он же - залогодержатель по договору по ипотеке - далееЗалогодержатель) - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренное гражданским законодательством Российской Федерации, заключивший кредитный договор или иной гражданско-правовой договор и являющийся залогодержателем по договору об ипотеке, и/или являющийся кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой, имеющий право в случае неисполнения Залогодателем этого обязательства получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому требованию из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, которому принадлежит это имущество.
«Застрахованное лицо» – в личном страховании – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты; в страховании ответственности – физическое или юридическое лицо, риск ответственности которого выступает в качестве страховой защиты.
«Выгодоприобретатель» – лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества, в пользу которого заключен договор страхования, имеющее право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель определяется в соответствии с положениями настоящих Правил.
«Предмет залога» - любое недвижимое имущество, указанное в настоящих Правилах.
«Недвижимое имущество» - имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, в том числе:
1) земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;
2) промышленные, торговые и иные предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры;
4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты;
6) здания, в том числе жилые дома и иные строения, сооружения, непосредственно связанные с землей, при условии соблюдения федерального закона;
7) незавершенное строительство недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке, в том числе здания и сооружения при условии соблюдения федерального закона.
Из вышеперечисленного списка исключается недвижимое имущество, изъятое из оборота, имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена.
«Движимое имущество» - любое имущество, не включенное в перечень «недвижимого имущества».
Вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями, как единое целое, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
Часть имущества, раздел которого в натуральном виде невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом залога.
1.3. По договору комплексного ипотечного страхования (далее – договору страхования), заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового случая (события) возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, причиненные вследствие этого случая и обнаруженные в течение срока действия договора страхования, посредством выплаты страхового возмещения (обеспечения) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
1.4. Первым Выгодоприобретателем по договору страхования является Первичный кредитор, предоставивший ипотечный кредит (заём) на приобретение Жилого помещения. В случае передачи прав по закладной должна производиться замена Выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством.
1.5. Договоры страхования не могут быть заключены с лицами, имеющими просроченную задолженность банкам и другим кредиторам.
2.1. Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом государственного страхового надзора Российской Федерации лицензией.
2.2. Страхователями признаются юридические и дееспособные физические лица, вступившие в залоговые отношения и заключившие со Страховщиком на основании настоящих Правил до
