•  
     

    Страховое право

      Социально-экономическое значение и история страхования
      • Исторические этапы развития страхования
      • История развития страхования в России
      • Экономическая сущность страхования
      • Основные понятия в страховании
      • Управление рисками и страхование
      • Классификация страхования
      • Социальное страхование
      Правовые основы страхования
      • История развития страхового права
      • Предмет, система и источники страхового права
      • Гражданско-правовое регулирование страхования
      • Специальное страховое законодательство России
      • Правовые основы налогообложения страховщиков и страхователей
      • Обзор страхового законодательства зарубежных стран
      Государственный надзор за страховой деятельностью
      • Цель и функции государственного страхового надзора в Российской Федерации
      • История государственного регулирования страховой деятельности в России
      • Основные тенденции развития мирового страхового рынка
      Общие положения о договоре страхования
      • Правовая природа договора страхования
      • Условия и порядок заключения договора страхования
      • Оформление страхового случая
      Экономика и финансы страхования
      • Страховая премия — экономическая основа формирования страхового фонда
      • Классификация и оценка рисков
      • Основные методы расчета страхового тарифа
      • Страховые резервы: расчет и инвестирование
      • Платежеспособность страховой компании
      • Финансовые результаты страховой деятельности
      • Несостоятельность (банкротство) страховых организаций
      Правовое регулирование личного страхования
      • Цель и основные виды личного страхования
      • Страхование жизни
      • Пенсионное страхование
      • Страхование от несчастных случаев
      • Медицинское страхование
      • Страхование граждан, выезжающих за рубеж
      • Страхование неотложной помощи
      Правовое регулирование страхования имущества
      • Цель и основные виды страхования имущества
      • Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков Страхование наземного транспорта
        • Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как важнейший инструмент правового регулирования ОСАГО
        • Заключение, исполнение и прекращение договора обязательного страхования
      • Страхование морского транспорта
      • Страхование воздушного и ракетно-космического транспорта
      • Страхование грузов
      • Сельскохозяйственное страхование
      Правовое регулирование страхования ответственности
      • Цель и основные виды страхования ответственности Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
        • Страхование в морских перевозках
        • Страхование в воздушных перевозках
        • Страхование в дорожных перевозках
        • Страхование в железнодорожных перевозках
        • Страхование в международных смешанных перевозках
      • Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
      • Страхование персональной ответственности
      • Страхование профессиональной ответственности
      • Страхование ответственности по договору
      Правовое регулирование страхования предпринимательских рисков
      • Природа и анализ предпринимательских рисков
      • Общие принципы страхования предпринимательских рисков
      • Страхование финансовых рисков
      • Страхование в банковском деле
      • Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
      • Страхование рисков внешнеэкономической деятельности
      Правовое регулирование перестрахования
      • Основные понятия и методы перестрахования
      • Факультативное и облигаторное перестрахование
      • Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
      • Финансовое перестрахование
      • Регулирование перестраховочных операций
      • Объединения, союзы и пулы страховщиков
      Страховое предпринимательство
      • Субъекты страхового дела
      • Структура и принципы деятельности страховой компании
      • Бизнес-процессы страхования
      • Защита прав страхователей

    Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков

    Огневое страхование является наиболее распространенным видом имущественного страхования. Риски возгорания отметили в качестве главной угрозы более 60% опрошенных владельцев российских предприятий, а риски затопления — 25%.

    Объектами страхования могут быть здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть.

    Основными рисками при страховании от огня традиционно считаются пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного объекта, его частей или перевозимого на нем груза.

    Наибольшую долю в огневом страховании составляет страхование строений и домашнего имущества граждан (более 80% договоров и не менее 40% суммарной страховой премии).

    Тарифы при огневом страховании обычно изменяются в диапазоне 0,01—2% страховой суммы и зависят от вида имущества, его стойкости к воздействию окружающей среды, наличия охраны, условий эксплуатации и других факторов. Постоянным страхователям при отсутствии страховых случаев предоставляются скидки до 30% суммы страховых взносов.

    В последние годы страхование как частного (в том числе и домашнего), так и корпоративного имущества дополняется страхованием гражданской ответственности его владельца (физическое или юридическое лицо) за риски причинения вреда третьим лицам и окружающей среде и связи с пользованием этим имуществом. В отдельных случаях законом предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности владельца (автогражданская ответственность, ответственность предприятий, источников повышенной опасности и др.) вне зависимости от того, застраховано ли само имущество.

    При страховании от кражи объектом страхования, как и при страховании от огня, является имущество юридических и физических лиц. В российской страховой практике страхование от крали обычно включают в огневое страхование.

    Определение кражи фиксируется в уголовных кодексах. В разных странах существуют различные подходы к определению кражи, что связано с особенностями национального уголовного законодательства. Так, в Уголовном кодексе Италии понятие «кража» объединяет 24 преступления, среди которых кража со взломом, с проломом, с влезанием, с использованием поддельных ключей и отмычек, с тайным проникновением, с изворотливостью, с вырыванием вещи (где сила применяется к вещи, а не к личности) и т. д.

    В странах Западной Европы в правилах страхования от краж под страховым событием обычно понимается насильственное и незаконное проникновение правонарушителя в помещение для совершения краж.

    В Уголовном кодексе Российской Федерации (ст. 158) кража определена как тайное хищение чужого имущества.

    В отечественной практике имущество юридических и физических лиц традиционно страхуется на условиях «с ответственностью за все риски». Эти условия страхования объединяют в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных аварии и др. приводящие к гибели или частичной утрате имущества.

    Специфическим и сравнительно новым видом страхования имущества является страхование прав собственности на недвижимость как составная часть страхования рисков ипотеки .

    В качестве первого шага в решении современных проблем ипотечного кредитовании в России было выбрано изменение соответствующей нормативно-правовой базы. Для этого был разработан пакет из 27 законопроектов: проекты федеральных законов «О внесении дополнений и изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации», «О внесении изменений и дополнении в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"», проекты Жилищного и Градостроительного кодексов, поправки в области налогообложения ипотечных операций и др.

    В результате в 2005 г. вступили в силу новые законы и новые редакции уже действующих кодексов и законов, регулирующие ипотеку:

    1. Федеральный закон «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ;
    2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ;
    3. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2004 г.);
    4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 30 декабря 2004 г.);
    5. Гражданский кодекс РФ. Часть первая (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 217-ФЗ);
    6. Налоговый кодекс РФ. Части первая и вторая (в ред. Федерального закона от 29 декабря 2004 г.);
    7. Гражданский процессуальный кодекс РФ (в ред. Федерального закона от 29 декабри 2004 г.);
    8. Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (в ред. от 22 августа 2004 г.);
    9. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в ред. от 30 декабря 2004 г.).

    Одновременно вступили в действие:

    1. постановление Правительства РФ «О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации по заимствованиям «ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»» от 27 декабря 2004 г. № 846;
    2. постановление Правительства «Об утверждении Типовых правил доверительного управлении ипотечным покрытием» от 15 октябри 2004 г. № 562.

    Жилищный кодекс РФ среди других новаций определил основания возникновения жилищных прав и обязанностей, уточнил объекты жилищных прав и виды жилых помещений, условия страхования жилья, ввел понятие социального жилья. Важнейшим моментом Жилищного кодекса РФ является ст. 3 «Неприкосновенность жилища и недопустимость его произвольного лишения».

    Согласно ст. 1 Жилищного кодекса РФ жилищные права граждан могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

    Согласно ст. 30 ЖК РФ собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если оно является квартирой, общего имущества собственников помещений в соответствующем многоквартирном доме, а собственник комнаты в коммунальной квартире несет также бремя содержания общего имущества собственников комнат в такой квартире, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Собственник жилого помещения обязан поддерживать данное помещение в надлежащем состоянии, не допуская бесхозяйственного обращения с ним, соблюдать права и законные интересы соседей, правила пользования жилыми помещениями, а также правила содержания общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме.

    В соответствии со ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в новой редакции обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация это то имущества являются основанием для прекращения права пользовании ими залогодателем и любыми иными лицами, проживающими в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение




  •