Страховое право
Социально-экономическое значение и история страхования
- Исторические этапы развития страхования
- История развития страхования в России
- Экономическая сущность страхования
- Основные понятия в страховании
- Управление рисками и страхование
- Классификация страхования
- Социальное страхование
Правовые основы страхования
- История развития страхового права
- Предмет, система и источники страхового права
- Гражданско-правовое регулирование страхования
- Специальное страховое законодательство России
- Правовые основы налогообложения страховщиков и страхователей
- Обзор страхового законодательства зарубежных стран
Государственный надзор за страховой деятельностью
- Цель и функции государственного страхового надзора в Российской Федерации
- История государственного регулирования страховой деятельности в России
- Основные тенденции развития мирового страхового рынка
Общие положения о договоре страхования
- Правовая природа договора страхования
- Условия и порядок заключения договора страхования
- Оформление страхового случая
Экономика и финансы страхования
- Страховая премия — экономическая основа формирования страхового фонда
- Классификация и оценка рисков
- Основные методы расчета страхового тарифа
- Страховые резервы: расчет и инвестирование
- Платежеспособность страховой компании
- Финансовые результаты страховой деятельности
- Несостоятельность (банкротство) страховых организаций
Правовое регулирование личного страхования
- Цель и основные виды личного страхования
- Страхование жизни
- Пенсионное страхование
- Страхование от несчастных случаев
- Медицинское страхование
- Страхование граждан, выезжающих за рубеж
- Страхование неотложной помощи
Правовое регулирование страхования имущества
- Цель и основные виды страхования имущества
- Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков Страхование наземного транспорта
- Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как важнейший инструмент правового регулирования ОСАГО
- Заключение, исполнение и прекращение договора обязательного страхования
- Страхование морского транспорта
- Страхование воздушного и ракетно-космического транспорта
- Страхование грузов
- Сельскохозяйственное страхование
Правовое регулирование страхования ответственности
- Цель и основные виды страхования ответственности Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- Страхование в морских перевозках
- Страхование в воздушных перевозках
- Страхование в дорожных перевозках
- Страхование в железнодорожных перевозках
- Страхование в международных смешанных перевозках
- Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
- Страхование персональной ответственности
- Страхование профессиональной ответственности
- Страхование ответственности по договору
Правовое регулирование страхования предпринимательских рисков
- Природа и анализ предпринимательских рисков
- Общие принципы страхования предпринимательских рисков
- Страхование финансовых рисков
- Страхование в банковском деле
- Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
- Страхование рисков внешнеэкономической деятельности
Правовое регулирование перестрахования
- Основные понятия и методы перестрахования
- Факультативное и облигаторное перестрахование
- Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- Финансовое перестрахование
- Регулирование перестраховочных операций
- Объединения, союзы и пулы страховщиков
Страховое предпринимательство
- Субъекты страхового дела
- Структура и принципы деятельности страховой компании
- Бизнес-процессы страхования
- Защита прав страхователей
Страхование недвижимого имущества и сопутствующих рисков
Огневое страхование является наиболее распространенным видом имущественного страхования. Риски возгорания отметили в качестве главной угрозы более 60% опрошенных владельцев российских предприятий, а риски затопления — 25%.
Объектами страхования могут быть здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы, товары, топливо, домашнее имущество, экспонаты и другое имущество. Договор страхования может заключаться как на все имущество, так и на его часть.
Основными рисками при страховании от огня традиционно считаются пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного объекта, его частей или перевозимого на нем груза.
Наибольшую долю в огневом страховании составляет страхование строений и домашнего имущества граждан (более 80% договоров и не менее 40% суммарной страховой премии).
Тарифы при огневом страховании обычно изменяются в диапазоне 0,01—2% страховой суммы и зависят от вида имущества, его стойкости к воздействию окружающей среды, наличия охраны, условий эксплуатации и других факторов. Постоянным страхователям при отсутствии страховых случаев предоставляются скидки до 30% суммы страховых взносов.
В последние годы страхование как частного (в том числе и домашнего), так и корпоративного имущества дополняется страхованием гражданской ответственности его владельца (физическое или юридическое лицо) за риски причинения вреда третьим лицам и окружающей среде и связи с пользованием этим имуществом. В отдельных случаях законом предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности владельца (автогражданская ответственность, ответственность предприятий, источников повышенной опасности и др.) вне зависимости от того, застраховано ли само имущество.
При страховании от кражи объектом страхования, как и при страховании от огня, является имущество юридических и физических лиц. В российской страховой практике страхование от крали обычно включают в огневое страхование.
Определение кражи фиксируется в уголовных кодексах. В разных странах существуют различные подходы к определению кражи, что связано с особенностями национального уголовного законодательства. Так, в Уголовном кодексе Италии понятие «кража» объединяет 24 преступления, среди которых кража со взломом, с проломом, с влезанием, с использованием поддельных ключей и отмычек, с тайным проникновением, с изворотливостью, с вырыванием вещи (где сила применяется к вещи, а не к личности) и т. д.
В странах Западной Европы в правилах страхования от краж под страховым событием обычно понимается насильственное и незаконное проникновение правонарушителя в помещение для совершения краж.
В Уголовном кодексе Российской Федерации (ст. 158) кража определена как тайное хищение чужого имущества.
В отечественной практике имущество юридических и физических лиц традиционно страхуется на условиях «с ответственностью за все риски». Эти условия страхования объединяют в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных аварии и др. приводящие к гибели или частичной утрате имущества.
Специфическим и сравнительно новым видом страхования имущества является страхование прав собственности на недвижимость как составная часть страхования рисков ипотеки .
В качестве первого шага в решении современных проблем ипотечного кредитовании в России было выбрано изменение соответствующей нормативно-правовой базы. Для этого был разработан пакет из 27 законопроектов: проекты федеральных законов «О внесении дополнений и изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации», «О внесении изменений и дополнении в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"», проекты Жилищного и Градостроительного кодексов, поправки в области налогообложения ипотечных операций и др.
В результате в 2005 г. вступили в силу новые законы и новые редакции уже действующих кодексов и законов, регулирующие ипотеку:
- Федеральный закон «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ;
- Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ;
- Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2004 г.);
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (в ред. от 30 декабря 2004 г.);
- Гражданский кодекс РФ. Часть первая (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 217-ФЗ);
- Налоговый кодекс РФ. Части первая и вторая (в ред. Федерального закона от 29 декабря 2004 г.);
- Гражданский процессуальный кодекс РФ (в ред. Федерального закона от 29 декабри 2004 г.);
- Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (в ред. от 22 августа 2004 г.);
- Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в ред. от 30 декабря 2004 г.).
Одновременно вступили в действие:
- постановление Правительства РФ «О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации по заимствованиям «ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»» от 27 декабря 2004 г. № 846;
- постановление Правительства «Об утверждении Типовых правил доверительного управлении ипотечным покрытием» от 15 октябри 2004 г. № 562.
Жилищный кодекс РФ среди других новаций определил основания возникновения жилищных прав и обязанностей, уточнил объекты жилищных прав и виды жилых помещений, условия страхования жилья, ввел понятие социального жилья. Важнейшим моментом Жилищного кодекса РФ является ст. 3 «Неприкосновенность жилища и недопустимость его произвольного лишения».
Согласно ст. 1 Жилищного кодекса РФ жилищные права граждан могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно ст. 30 ЖК РФ собственник жилого помещения несет бремя содержания данного помещения и, если оно является квартирой, общего имущества собственников помещений в соответствующем многоквартирном доме, а собственник комнаты в коммунальной квартире несет также бремя содержания общего имущества собственников комнат в такой квартире, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Собственник жилого помещения обязан поддерживать данное помещение в надлежащем состоянии, не допуская бесхозяйственного обращения с ним, соблюдать права и законные интересы соседей, правила пользования жилыми помещениями, а также правила содержания общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме.
В соответствии со ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в новой редакции обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация это то имущества являются основанием для прекращения права пользовании ими залогодателем и любыми иными лицами, проживающими в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение
